苏南中小企业作为全国中小企业中的佼佼者,在其快速发展的过程中,形成了自身的特点,他们的融资境况与其他地区的中小企业相比,有自身的特点。但在国际金融危机的大环境中,同样也面临着融资困境,那么,造成苏南中小企业融资难的原因何在?又将如何加以改进?这是本文试将加以探析。
一、苏南中小企业融资难的主要原因
(一)宏观经济运行大环境
1、全球经济运行环境
全球金融危机,对我国以出口为主的苏南中小企业冲击最大。海外市场萎缩,企业订单减少,使得这些企业的盈利空间大大压缩。这也从一定程度上制约了这些企业通过银行获取贷款的能力。
2、国内经济环境的变化
例如,新劳动法的出台致使劳动力成本上升;人民币汇率上升致使出口困难,经营成本上升;苏南作为经济发达地区土地资源日益紧张,厂房租金上涨,原材料价格上涨等等,都使生产成本增大。这对于本来就面临出口压力的企业来说,要想在激烈的竞争中生存,当然需要不断的流通资金支持。
3、自然环境的持续恶劣
自然环境的持续恶劣使政府部门逐渐认识到环保节能的重要性,于是对企业生产的节能环保标准提出了更高的要求。经济结构调整的压力自然更多地集中到劳动密集型的苏南中小企业上,他们要在新要求下生存、发展,必须进行技术更新、产品升级,就都需要加大投入。面对困难重重的中小企业,以盈利为目的银行,更加不会轻易批准贷款需求。
(二)苏南中小企业自身缺陷
第一,管理机制不健全。苏南中小企业由于规模限制,缺乏正规的财务管理人员,财务工作比较混乱,缺乏明细财务账。较差的财务管理状况,会影响银行的授信评级。
第二,中小企业虽有经营灵活、转向方便的优点,但也存在投资、生产和经营短期化倾向。在银行看来,就意味着其投资预期收益的不确定性,预示贷款风险的加大。
第三,处在起步阶段的小企业,多数实力不强,缺乏足够的让银行认可的有效抵押物。同时,社会担保体系也不够健全。这些都使银行不敢放贷。
第四,它们大多是依赖出口的劳动密集型企业,科技含量不高,不属于政府金融政策照顾重点。第五,这些企业管理人员信誉意识不强,没有建立良好的贷款信誉。即使拿到贷款,他们也会采取一些措施避开对贷款的监管,或者做一些失信的事,让银行不敢轻易放贷。
(三)金融机制不健全
1、金融机构不健全
一是国有大型商业银行惜贷严重。四大国有银行本应是中小企业信贷来源的基础行,但因为中小企业的规模小、实力差,为规避风险,这些银行出现了惜贷现象。根源在于他们对中小企业的信用分析经验不足、风险管理能力不高。银行信贷管理体制对贷款责任人追责很严,但激励不足,使贷款责任人缺乏勇于冒险的动力。
二是民间信贷机构不规范。虽然苏南地区民间信贷机构发展繁荣,但由于政府缺少相关的管理措施,普遍存在不规范操作现象,放款过于宽松但利率奇高。这一方面虽可以让企业轻松贷到相关款项,但也会因利率太高而增加企业生存压力。而信贷机构因把关不严,容易出现死贷。三是外资银行没有有效地引入。许多外资银行都把服务于中小企业作为自己的经营理念和宗旨。他们在本土做中小企业贷款已经积累了一定的经验和方法,例如,针对客户的财务制度不完善,报表不符合要求,银行帮助他们进行人员培训,建立财务报表、健全财务制度,同时还深入企业调查,掌握行业和企业的发展状况,等等。这些正是我国银行业需要学习的。
2、直接融资通道没有真正打通
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