思想政治模块一《经济生活》（你能行)
经济生活的行为主体 主要有国家、生产经营者（企业）、公民。
公民的身份有：消费者、储蓄者、纳税人、劳动者、投资者。
制作者：杨柳依依
第一单元：生活与消费
第一课 神奇的货币
一、商品
1、含义：用于交换的劳动产品。
注意：
①交换前、交换中，不指交换后，交换完成之后，则不是商品，而是消费品或待消费品。
②商品就其表现形式来看：分为有形商品和无形商品；服务、技术、发明专利等属于无形商品。
2、基本属性：使用价值（商品能够满足人们某种需要的属性）和价值（凝结在商品中的无差别的人类劳动）
统一：商品是使用价值与价值的统一体，使用价值是价值的物质承担者。
对立：表现为作为商品生产者和消费者，谁也不能同时占有使用价值和价值。拥有使用价值必须支付价值，获得价值必须让渡使用价值。
注意：①质量指的是使用价值。
②有使用价值的不一定有价值，有价值的一定有使用价值。
③商品体现人们之间的交换关系，不同的商品之所以能够进行交换，根本原因就在于商品有价值，都耗费了人的体力或脑力劳动。商品交换实质上是商品生产者之间的劳动交换。
二、货币
1、产生：货币是商品交换发展到一定阶段的产物（先有商品后有货币）
物物交换
一般等价物 一般等价物固定在金银上（标志着货币的产生）
2、含义：从商品中分离出来固定充当一般等价物的商品。（货币本身也是商品）
3、本质：一般等价物
一般等价物：表现其他一切商品的价值，充当商品交换的媒介
4、发展历程：金属货币——铸币——纸币——信用货币——电子货币
电子货币：用电子计算机进行贮存、转账、购买、支付的
5、货币的职能
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（2）其他职能：贮藏手段、支付手段（赊销赊购、还债、地租、利息、税款、工资等）、世界货币
【规律方法】 判断货币在执行哪一个职能：
①从是否需要现实货币来看：价值尺度只需要观念中的货币，而其他职能均需要现实的货币。 ②从关键词来看：
价值尺度多用“标价”、“价格”、“定价”等词；
流通手段多用“购买”、“买卖”、“现场交易”等词
贮藏手段多用“保存”、“退出流通领域”等词；
支付手段多用“赊销赊购”、“还债”、“地租”、“利息”、“税款”、“工资”等词，其最大特点为商品的让渡和货币的支付在时间上是分开的，或延期支付或提前预支；
世界货币多用“购买外国商品”、“国际收支”等词汇。
三、纸币
1、含义：由国家（或某些地区）发行的、强制使用的价值符号（国家能决定纸币的发行量、纸币的面值，但不能决定纸币的购买力或者纸币代表的价值，纸币的实际购买力由市场决定。）
2、优点：制作成本低，易于保管、携带和运输，避免磨损减少贵金属的无形流失.
3、本质：是货币符号，不是商品，无价值。
4、职能：代替金属货币执行价值尺度，流通手段，支付手段，世界货币职能，不执行贮藏手段职能。
5、纸币的发行规律：纸币发行量要以流通中所需要的货币量为限度。
商品价格总额 待售商品数量×商品价格水平
其公式：流通中所需要的货币量＝ ＝
货币流通次数 货币流通次数
如果纸币发行量超过这个限度，就会引起物价上涨，影响人民生活和社会的经济秩序；如果纸币发行量小于这个限度，会使商品销售发生困难，直接阻碍商品流通。
1、货币与财富的关系
（1）从起源看，货币是商品交换长期发展的产物。
（2）从本质看，它是固定充当一般等价物的商品。
（3）从职能看，它具有价值尺度、流通手段两个基本职能。在一定意义上，货币是财富的象征。 2
2、对待金钱的态度：对于金钱，要取之有道、用之有益、用之有度。 五、信用工具
1、结算方式：现金结算和转账结算。 2、信用工具
（1）信用卡：银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。
（2）作用信用卡的功能集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来诸多便利。 3、支票
（1）含义：是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给收款人或者持票人的票据。
（2）种类：在我国支票主要分为现金支票和转账支票。
六、外汇和汇率
1、外汇含义：用外币表示的用于国际间结算的支付手段
2、汇率：又称汇价，是指两种货币之间的兑换比率（如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币的汇率升高，外币升值；反之，则说明外币汇率跌落，外币贬值）
出去”；导致出口导向型企业生产下降，失业人数增加；有利于出国旅游或到国外留学；有利于提高外债偿还能力；外汇储备贬值。
（2）人民币贬值的影响：不利于进口，有利于出口，不利于对外投资和消费，有利于吸引外商投 4、保持人民币币值稳定
（1）含义：对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定
（2）意义：对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。
第二课 多变的价格
一、影响价格的因素
1、供求影响价格：供不应求，价格上涨；供过于求，价格下降
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（1） 价值与价格
①区别：价值是凝结在商品中的无差别的人类劳动。价格是商品价值的货币表现。
②联系：价值是价格的基础，价值决定价格；价格是价值的货币表现。货币产生后价值就表现为价格。
（2）价值决定价格
在其他条件不变的情况下，商品的价值越大，价格越高，价值量越小，价格越低。
（3）商品价值量由社会必要劳动时间决定
（4）个别劳动时间对生产者的意义
个别劳动时间＜社会必要劳动时间 赚钱
个别劳动时间=社会必要劳动时间 不亏不赚
个别劳动时间＞社会必要劳动时间 亏本
（5）必须明确的几对关系
注意：某部门、某行业：社会必要劳动时间
某生产企业：个别劳动时间
价值总量=价值量×商品数量
（6）价值规律
①基本内容：商品的价值量由生产该商品的社会必要劳动时间决定，商品交换以价值量为基础实行等价交换。 ②表现形式：商品价格受供求关系的影响，围绕价值上下波动。
思维拓展：如何准确理解等价交换
A、等价交换的含义
货币出现以前：交换双方商品的价值量相等；
货币出现以后：价格与价值相符。
B、 第一，价格的波动是以价值为轴心的，既不可能无限上涨，也不可能无限下跌，而是以商品的价值为基础。
第二，价格与供求关系相互影响，相互制约。
第三，从单个交换过程看，价格与价值并不一致，但从一段较长时间来看，商品的价格总的来说仍然与价值相一致。
小结：1、影响价格的因素：
（1）根本原因：价值决定价格。价值是价格的基础，价格的价值的货币表现。在其他条件不变的情况下，商品的价值越大，价格越高，价值量越小，价格越低。（在材料中，价值通常以成本或者社会必要劳动时间、社会劳动生产率的形式出现）
（2）直接原因：供求影响价格。供不应求，价格上涨；供过于求，价格下降。
（3）纸币的发行量（正比）与币值（反比）影响商品价格。
（4）国家的宏观政策、流通环节的多少会影响价格
（5）一些不法行为，如垄断、倾销、炒作也会影响价格
（6）人们的消费心理和行为也影响价格的变化（主观因素）
（7）其他：气候、时间、地域、生产条件、政策等，甚至宗教信仰、习俗等。
2、稳定物价的措施：
（1）依靠科技进步，提高社会劳动生产率，降低生产成本
（2）大力发展生产，保障商品的有效供给。
（3）合理控制纸币的发行量，使纸币发行量与流通中所需要的货币量相符合。
（4）加强宏观调控，通过财政政策和货币政策调节社会总需求。
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（5）加强市场监管，通过经济立法和行政命令等手段，打击市场炒作等行为。
（6）减少流通环节，降低流通成本。
（7）引导居民树立正确的消费观
二、价格变动的影响
1、价格变动对生活消费的影响
（1）价格变动会引起需求量的变化。一般来说，当某种商品的价格上涨时，人们会减少对它的购买；当这种商品的价格下降时，人们会增加对它的购买。
（2）不同商品的需求量对价格变动的反应程度不同。
①生活必需品价格的上涨，往往不会导致消费者对其需求量的急剧减少。
②高档耐用品价格的大幅度下降，则会导致消费者对其需求量的迅速增加。
（3）价格变动对相关产品需求的影响不同。
当某商品价格上涨时，该商品的替代品需求量会随之增加，其互补商品需求量会随之减少。
2、对生产经营的影响（价值规律发生作用的重要体现）
①调节产量。
②调节生产要素的投入。
第三课 多彩的消费
一、影响消费水平的因素
1、根本因素（根本原因）：经济发展水平对居民消费的影响是根本性的。
2、直接因素（主要原因）：收入是消费的基础和前提。
（1）居民当前可支配收入越多，消费量就越大；反之，消费量就越小。
（2）收入预期对未来收入有乐观预期，预支将来收入的可能性就小。
（3）收入差距：收入差距缩小，社会总体消费水平会提高；反之，总体消费水平会降低。
3、重要因素：物价总体水平的高低对居民消费水平产生重要影响。
4、主观因素：消费心理和消费观念也是影响居民消费水平的重要因素。
5、其他因素：市场环境、商品性能质量、商店位置、服务水平等也会影响居民消费水平。
二、如何提高居民的消费水平（促进消费的措施）
1、国家：
（1）根本措施：必须保持经济的稳定增长，扩大就业，提高居民收入。
（2）要建立健全社会保障制度，提高居民收入预期，增强消费信心。
（3）要完善收入分配制度，调节社会收入差距，实现社会公平，提高社会总体消费水平。
（4）加强宏观调控，稳定物价。
（5）要加大市场监管力度，为消费者创建良好的消费环境。
（6）要引导居民树立正确的消费观。
（7）培育新的消费热点，加快消费结构的优化升级，开发利用国内国际市场，尤其是开拓农村市场，充分发挥消费对生产的促进作用。
2、企业：
（1）要提高产品质量和服务，树立良好的企业信誉与形象。
（2）要面向市场，及时调节产量，调节生产要素的投入，调节产品结构
3、消费者：
（1）要树立正确的消费观，做理智的消费者。
（2）要通过诚实劳动和合法经营增加个人收入。
（3）要树立法律意识和维权意识，依法维护自身的合法权益
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1、含义：恩格尔系数是食品支出占家庭支出的比重
2、恩格尔系数的计算：恩格尔系数=食品支出费用÷各项消费总支出费用×100%
3、恩格尔系数减小，并不意味着家庭用于食品支出的绝对量减小，因恩格尔系数是一个比值，这个比值减小，表明家庭用于食品支出占家庭总支出的比重下降，用于发展资料、享受资料支出的比重上升，从而表明家庭生活水平提高，消费结构改善。
①量入为出，适度消费（在自己的经济承受能力之内进行消费，不是超前消费，也不是紧缩消费、滞后消费，过于紧缩的消费会使人们的需求得不到满足，也不利于推动社会生产的发展）
②避免盲从，理性消费（避免跟风随大流，避免情绪化消费，避免重物质消费轻精神消费）
③保护环境，绿色消费（绿色消费的含义：以保护消费者健康和节约资源为主旨，符合人的健康和环境保护标准的各种消费行为的总称；其核心是可持续消费；可概括为“5R”）
④勤俭节约，艰苦奋斗（反对铺张浪费，但不限制消费或者抑制消费，不是提倡过于节俭）
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第二单元：生产、劳动与经营
第四课 生产与经济制度
一、生产与消费的关系
社会再生产过程包括生产（决定环节）、分配和交换（桥梁和纽带）、消费（是最终的目的和动力）四环节。
1、生产决定消费——物质资料生产是人类社会赖以存在与发展的基础
①生产决定消费的对象；②生产决定消费的方式；
③生产决定消费的质量和水平； ④生产为消费创造动力
2、消费对生产有重要的反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展。
（1）生产出来的产品被消费了，这种产品的生产过程才算最终完成。（最终目的）
（2）消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导向作用。（导向作用）
（3）一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和发展。（带动作用）
（4）消费为生产创造出新的劳动力，并提高劳动力的质量，提高劳动者的积极性。
注意：为什么要促进消费（扩大消费的原因）
1、消费对生产有重要的反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展。（详见上面）
2、扩大消费需求有利于满足人民的生活需求，提高人民生活水平，促进人的全面发展。
3、扩大消费需求能够促进经济结构调整与经济发展方式转变，拉动国民经济持续协调发展。
4、扩大内需有利于实现社会主义的生产目的（满足人民日益增长的物质文化需要），有利于提高居民生活质量，推动全面建成小康社会。
5、引导消费者树立正确的消费观念，倡导保护环境、绿色消费，推动经济可持续发展。
6、坚持扩大内需方针，有利于防范国际经济风险，增强我国经济安全。
二、大力发展生产力
1、原因：
（1）我国正处于并将长期处于社会主义初级阶段。
（2）解决社会主要矛盾的需要。
（主要矛盾：人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾）
（3）是夺取中国特色社会主义新胜利必须牢牢把握的一条基本要求。
（4）发展，对于全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化，具有决定性意义。
（5）解放和发展社会生产力是中国特色社会主义的根本任务 。
2、如何做：
（1）坚持发展是硬道理的战略思想，牢牢扭住经济建设这个中心，聚精会神搞建设，一心一意谋发展；
（2）坚持人才强国战略，全面提高劳动者素质；
（3）坚持科教兴国战略，推动科技进步和创新
（4）全面深化改革，推动生产关系同生产力、上层建筑同经济基础相适应，推动经济社会持续健康发展
三、我国的基本经济制度
（一）是什么：以公有制为主体、多种所有制经济共同发展。
地位：公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，是中国特色社会主义制度的重要支柱，也是社会主义市场经济体制的根基。
1、公有制为主体
（1）公有制经济地位：生产资料公有制是社会主义的根本经济特征，是社会主义经济制度的基础。
（2）组成：包括国有经济、集体经济、混合所有制经济中的国有成分和集体成分。
①国有经济
含义：指由社会全体劳动者共同占有生产资料（以国家所有的形式存在）的公有制形式。
地位：国有经济是我国国民经济的支柱，控制着国家的经济命脉，在国民经济中起主导作用。
作用：发展、壮大国有经济，对于发挥社会主义制度的优越性，增强我国的经济实力、保障国家安全、保护生态环境、支持科技进步、发展战略性产业、提供公共服务，具有关键作用。
②集体经济
含义：是由部分劳动者共同占有生产资料的一种公有制经济。它是我国农村的主要经济形式，并广泛存在于城乡的工业和服务业中。
形式：农民专业合作和股份合作。
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地位：是社会主义公有制经济的重要组成部分。
作用：集体经济可以体现共同富裕的原则，可以广泛吸收社会资金，缓解就业压力，增加公共积累和国家税收。
③混合所有制经济
含义：是不同所有制经济按照一定的原则实行联合生产或经营的经济形式。其中的国有成分和集体成分是公有制经济的重要组成部分。
地位：国有资本、集体资本、非公有资本等交叉持股、相互融合的混合所有制是社会主义初级阶段基本经济制度的重要实现形式。有利于国有资本增强控制力、提高竞争力，有利于各种所有制资本取长补短、相互促进、共同发展。
（3）增强公有制主体地位的措施：
①必须推行公有制多种实现形式，深化国有企业改革，完善各类国有资产管理体制。
②必须推进集体企业改革，发展多种形式的集体经济。
（4）公有制主体地位的表现：
第一， 公有资产在社会总资产中占优势；
第二， 国有经济控制国家经济命脉，对经济发展起主导作用。
（5）态度：必须毫不动摇巩固和发展公有制经济，坚持公有制主体地位，发挥国有经济主导作用，不断增强国有经济活力、控制力、影响力。
2、多种所有制经济共同发展
公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分，都是我国经济社会发展的重要基础。
（1）非公有制经济组成：个体经济、私营经济（雇佣劳动）、外资经济
（2）地位：是社会主义市场经济的重要组成部分。
（3）作用：在支撑经济增长、促进创新、扩大就业、增加税收等方面具有重要作用。
（4）态度：必须毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济活力和创造力。
（二）为什么：
①适合我国现阶段生产力发展不平衡、多层次的状况
②符合社会主义的本质要求
③实践证明，它有利于促进生产力的发展、有利于增强综合国力、有利于提高人民的生活水平
（三）怎么做：
1、必须毫不动摇地巩固和发展公有制经济，坚持公有制主体地位，发挥国有经济主导作用，不断增强国有经济活力、控制力、影响力。
2、必须毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济活力和创造力。
3、国家保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公开公平公正参与市场竞争、同等受到法律保护，依法监管各种所有制经济。
注意：1、社会主义经济（公有制） ≠ 社会主义市场经济（公有制+非公有制）
2、社会主义经济制度（公有制）≠社会主义初级阶段基本经济制度（公有制和非公有制）
3、公有制经济的主体地位≠国有经济的主导作用
4、公有资产 ≠国有资产、国有经济≠公有经济
5、股份制（股份有限公司）≠股份合作制（劳动和资本的联合，是集体经济的主要形式）
6、混合所有制经济（公＋非公）≠公有制经济、非公有制经济
7、公有制经济和非公有制经济在国民经济中地位不平等，公有制经济居于主体地位，非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分，但二者在市场竞争中地位平等
第五课 企业与劳动者
一、企业
1、含义：以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品和服务的经济组织。
（中国人民银行、学校、国家机关、事业单位以及社会团体不是企业）
（2）地位：是市场经济的主要参加者，是国民经济的细胞
（3）组织形式：公司制是企业的主要组织形式之一，除此之外，还有个人独资企业和合伙企业。
（4）各主体对公司债务承担的责任：
公司股东承担有限责任，其中，有限责任公司股东以其出资额为限对公司承担责任；
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股份有限公司股东以其认购股份为限对公司承担责任；
但是滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任；
一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任； 公司以其全部财产对公司债务承担责任；
个人独资企业投资者对企业债务承担无限责任；
合伙企业投资者对企业债务承担无限连带责任。
二、公司
1、含义：公司是依法设立的，有独立的法人财产，以营利为目的的企业法人。。
2、有限责任公司和股份有限公司
有限责任公司：由50个以下股东出资设立，股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。
一人有限责任公司：只有一个人自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司。
股份有限公司：全部资本分为等额股份，股东以其认购的股份为限对公司承担责任。
最大不同：公司的资本是否划分为等额股份,股份有限公司最基本的特征是发行股票
最大共同点：有限责任和合股
其不同点和共同点的比较详见课本P38和配套练习P23
3、公司的组织机构
（1）决策机构-——股东会或股东大会及董事会。负责处理公司重大经营管理事宜。
（2）执行机构——董事会聘用的经理。负责组织实施公司的日常经营管理事宜。
（3）监督机构——监事会，对董事会和高级管理人员的工作进行监督。
4、公司制的特点
独立法人地位；有限责任制度；科学管理结构；以营利为目的。
5、企业经营与发展
（1）企业经营的直接目的是利润。
利润表现为企业的经营收入与生产经营成本之间的差额。
（2）企业经营成功的主要因素：
第一、制定正确的经营战略。 第二、要提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势。 第三、要诚信经营，树立良好的信誉和形。
第四、通过兼并或强强联合，提高自身竞争力，促进资源优化配置。
第五、掌握市场信息，立足市场消费需求，优化产品结构，生产适销对路高质量产品，树立品牌意识。 第六、遵循价值规律，调节产量,调节生产要素的投入，缩短劳动时间，提高劳动生产率。
第七、企业开展生产经营活动，必须守法经营，公平竞争、诚信守约，自觉遵守市场规则和市场交易原则，承担社会责任，讲究社会效益。
第八、提高劳动者素质，维护劳动者合法权益，制定合理的分配制度，调动劳动者生产积极性。
第九、企业要贯彻落实科学发展观，提高自主创新能力，转变经济发展方式，推动产业结构优化升级，走新型工业化道路，加强资源节约和环境保护，增强可持续发展能力。
第十、企业经营要坚持“引进来”与“走出去”相结合，形成以技术、品牌、质量、服务为核心的出口竞争新优势。提高利用外资综合优势和总体效益，推动引资、引技、引智有机结合。加快“走出去”步伐，增强国际化经营能力，充分利用好国际国内两个市场，两种资源。
第十一、增强规则意识和经济安全的防范意识，利用好世贸组织规则维护企业利益，有效应对贸易保护主义及别国反倾销和反别国倾销。
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1、为什么要重视就业（就业的意义）
（1）对国家（社会）：就业是民生之本，对整个社会生产和发展具有重要意义。就业使得劳动力与生产资料相结合，生产出社会所需要的物质财富和精神财富。
（2）对劳动者：劳动者通过就业取得报酬，从而获得生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。同时，劳动者的就业，有利于其实现自身的社会价值，丰富精神生活，提高精神境界，从而促进人的全面发展。
2、如何解决就业问题
（1）国家：
①大力发展经济，努力增加就业岗位是解决就业问题的根本途径。
②党和政府从人民群众的根本利益出发，实施就业优先战略和积极的就业政策，制定了劳动者自主就业，市场调节就业，政府促进就业和鼓励创业的方针。
（2）劳动者：
①树立正确的择业观念，即树立自主择业观、竞争就业观、职业平等观和多种方式就业观。
②提高劳动者自身的素质和职业技能，提高就业的能力。
③根据社会需要和自身实际积极创业
（3）企业：要努力发展生产经营，增加就业岗位，承担社会责任。
四、维护劳动者权益
1、我国劳动者享有的权利（是什么）
（1）平等就业和选择职业的权利；
（2）取得劳动报酬的权利；
（3）休息休假的权利；
（4）获得劳动安全卫士保护的权利；
（5）接受职业技能培训的权利；
（6）享受社会保障和福利的权利
（7）提请劳动争议处理的权利以及法律规定的其他劳动权利。
2、维护劳动者权益的原因（为什么）
（1）实现和维护劳动者权益，是社会主义制度的本质要求。
（2）劳动者享有的各项权利是保障劳动者主人翁地位的前提，是充分调动和发挥劳动者的积极性、创造性的保证。
3、如何维护劳动者合法权益（怎么做）
（1）国家：建立健全相关的法律、法规；加大执法监督力度；制定和完善《劳动法》、劳动合同制度，规法和协调劳动关系，依法维护劳动者的合法权益。
（2）企业：遵守法律法规，遵守职业道德，诚实守信，勇于承担社会责任。
（3）劳动者：
①劳动者享受权利与履行劳动义务是互为前提，自觉履行劳动义务有利于维护劳动者权益。
②我国实行劳动合同制度，依法签订劳动合同是维护劳动者合法权益的重要保证。
③劳动者要增强权利意识和法律意识，当自己的权益受到侵害时，可以通过投诉、协商、申请调解、申请仲裁、向法院起诉等途径加以维护。
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第六课 投资理财的选择
注意：1、银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
2、利率的重要意义：
通货膨胀时，采用紧缩性货币政策，即上调存贷款利率，上调存款准备金率
通货紧缩时，采用扩张性货币政策，即下调贷款利率，下调存款准备金率
二、商业银行
1、含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2、我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
3、商业银行的业务
（1）主要业务：
①存款业务——基础业务。
②贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行利润的主要来源。
③结算业务。
（2）其他业务：除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
三、股票、债券和保险
1、股票——高风险、高收益同在
（1）含义：:股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
（2）性质：股票代表其持有者对股份公司的所有权，即股份凭证。
（3）偿还方式：股东不能要求公司返还其出资。如果股东想从公司退股，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
（4）股票的收入：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。
（5）股票投资特点：股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。
（6）作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。
2、债券——稳健的投资
（1）含义：筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
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（2）性质：债务证书
（3）类型：国债（金边债券，以政府信誉作担保）、金融债券和企业债券
3、商业保险——规避风险
（1）含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。
（2）功能：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。
（3）分类：保险分为人身保险和财产保险两大类。前者是以人的寿命和身体为保险对象，后者以财产及其有关利益为保险对象。
（4）原则：公平互利、协商一致、自愿订立。
2、商业保险（见前面）与社会保险
社会保险：是指国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险,实现社会安全，而强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。
四、投资理财遵循的原则
（1）正确处理好风险和收益的关系。
（2）要注意投资多元化。
（3）投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。
（4）投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规
五、融资
1、含义：从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程
从广义从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注意，对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家而言），就是投资。
2、途径：
直接融资是指不经过任何金融中介机构，而由资金短缺的单位直接与资金盈余的单位协商进行借贷，或通过有价证券及合资等方式进行的资金融通，如企业债券、股票、合资合作经营、企业内部融资等。 间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动，如银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款、融资租赁、项目融资贷款等。
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第三单元：收入与分配
第七课 个人收入的分配
一、 我国的分配制度：按劳分配为主体，多种分配方式并存
（一）按劳分配
1、基本内容和要求：在公有制经济中，在对社会总产品做了各项必要扣除之后，以劳动者向社会提供的劳动（包括劳动数量和质量）为尺度分配个人消费品，实行多劳多得，少劳少得
公有制经济；
个人消费品；
以劳动者向社会提供的劳动为尺度；
多劳多得，少劳少得，体现效率与公平的统一。
2、原因：
（1）必要性：是由我国现实的经济条件决定的。
①生产资料公有制是实行按劳分配的前提。
②社会主义公有制条件下生产力的发展水平是实行按劳分配的物质基础。
③社会主义条件下人们劳动的性质和特点，是实行按劳分配的直接原因。
（2）重要性
①实行按劳分配，有利于充分调动劳动者的积极性和创造性，从而促进社会生产力的发展。
②按劳分配作为社会主义性质的分配制度，是对剥削制度的根本否定，体现了劳动者共同劳动、平等分配的社会地位。
3、地位：按劳分配在我国所有分配方式中主体地位。
（二）多种分配方式并存
1、按生产要素分配的内容：劳动、资本、技术、管理、土地、信息等生产要素按贡献参与分配。
2、意义：第一、对市场经济条件下各种生产要素所有权存在的合理性、合法性的确认，体现国家对公民权利的尊重，对劳动、知识、人才、创造的尊重；第二、有利于让一切创造社会财富的源泉充分涌流，以增加居民收入、推动经济发展。
做题的技巧:先判断其所在的单位是属于什么所有制经济,再来判断其收入是按什么分配方式取得的收入.
1、公有制经济（国家机关、公有制事业单位、国有企业、公有制控股的股份制企业和集体企业）中的工资、奖金、津贴，农民承包集体土地所获得的收入是按劳分配;
2、私营或外资经济中的工资、奖金、津贴以及个体经济的收入，农民转让土地承包经营权获得的收入是按生产要素分配
3、合法的劳动收入和非劳动收入
劳动收入： 按劳分配和按劳动要素分配
非劳动收入： 按土地、资本、管理、技术、信息等要素分配
4、财产性收入：即家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券）和不动产（如房屋、车辆、收藏品等）所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。
5、家庭经营性收入: 是指家庭经营的相关收入，如出卖劳动力(包括体力与脑力)得到的报 酬,经营小商店赚的钱，农产品买卖收入等。
6、转移性收入：就是指国家、单位、社会团体对居民家庭的各种转移支付和居民家庭间的收入转移。包括政府对个人收入转移的离退休金、失业救济金、赔偿等；单位对个人收入转移的辞退金、保险索赔、住房公积金、家庭间的赠送和赡养等。农民的转移性收入主要指政府的各种财政补贴。
（三）我国实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度的原因：
1、生产决定分配，我国现阶段的生产力状况是实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度的根本原因。
2、生产资料所有制形式决定分配方式，在社会主义初级阶段，实行公有制为主体、多种所有制经济共同 13
发展基本经济制度,相应的就必然实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度。
3、实行按生产要素分配是社会主义市场经济发展的内在要求。
二、收入分配公平
1、是什么：收入分配公平是社会公平的基本内容。要求收入分配的相对平等，即要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要求保证人们的基本生活需要。
2、为什么：
（1）收入分配公平是中国特色社会主义的内在要求，是实现共同富裕的体现。
（2）市场调节具有自发性，会导致收入两极分化，需要国家进行宏观调控
（3）意义：有利于实现共同富裕，全面建成小康社会；
有利于维护和实现社会公平和正义，构建社会主义和谐社会；
有利于调到人民的生产积极性，提高效率和激发社会活力，促进经济发展；
有利于提高消费水平，扩大内需，拉动经济增长；
有利于促进经济和社会全面协调可持续发展
3、怎么做（如何实现收入公平或如何缩小收入差距）
（1）根本措施是坚持以经济建设为中心，大力发展生产力，增加社会财富。
（2）坚持和完善按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，为我国实现社会公平形成合理有序的国民收入分配格局提供了重要的制度保证。
（3）增加居民收入，着重保护劳动所得，提高居民收入在国民收入分配中的比重、劳动报酬在初次分配中的比重，努力实现居民收入增长和经济发展同步、劳动报酬增长和劳动生产率提高同步，是实现社会分配公平的重要举措。（两个比重、两个同步）
（4）再分配更加注重公平是实现社会公平的另一重要举措。要健全以税收、社会保障、转移支付为主要手段的再分配调节机制，着力解决收入分配差距较大的问题；要规范收入分配秩序，保护合法收入，增加低收入者收入，扩大中等收入者比重，调节过高收入，清理规范隐性收入，取缔非法收入，努力缩小城乡、区域、行业收入分配差距。
（5）正确处理效率与公平的关系，初次分配和再分配都要兼顾效率与公平。
（6）贯彻落实科学发展观，统筹城乡发展，统筹区域发展。
（7）要发挥好财政的作用，财政是促进社会公平、改善人民生活的物质保障。
注意：初次分配：指企业单位内部的分配，在市场经济条件下，初次分配关系主要由市场机制形成，政府通过法律法规和税收进行调节和规范，不直接干预。
再分配：是指在初次分配结果的基础上政府通过税收、政策、法律等对收入要素进行再次调节的过程。主要通过税收、财政提供社会保障和社会福利、转移支付等调节手段进行。
方法技巧：1、初次分配主要是企业，再分配主要是国家。
2、初次分配主要是对企业职工工资的调整，再分配主要是通过财政支出、税收调整等手段进行。
三、效率与公平
（1）效率的含义
效率，指经济活动中产出与投入的比率，表示资源有效利用的程度。效率提高意味着资源的节约和社会财富的增加。
（2）关系
①二者具有一致性。效率是公平的物质前提，公平是提高经济效率的保证。
②二者分别强调不同的方面，又存在着矛盾。（效率——做蛋糕、公平——分蛋糕）。
（3）如何处理二者关系
①发展社会主义市场经济，初次分配和再分配都要兼顾效率与公平，既要提高效率，又要促进公平。 ②兼顾效率与公平，既要反对平均主义，也要防止收入悬殊；既要落实分配政策，也要提倡奉献精神；在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富帮后富，朝着共同富裕方向稳步前进。
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